2023年 02月12日
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新しいNISAのシミュレーション機能をβリリースしました。

NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。

FP-UNIVでは令和２年度の税制改正に合わせ、新NISAの複雑な仕組みに対応しておりましたが、制度が実現される前に令和５年度の税制改正により大幅な見直しが入りました。
https://study.fp-univ.net/blog/174

この度、令和５年度の税制改正にあわせ新しいNISA制度のシミュレーションに対応いたしました。

FP-UNIVでは、複雑なNISA制度をシミュレーションで再現することで、制度への理解を深め、ライフプランを構成する一つの手段にしたいと考えています。

シミュレーションの結果については、あくまでも試算であり、将来の運用成績を保証するものではありません。
しかしながら、制度の仕組みをしっかりと理解することで、目標設定、売却時期の計画、また実際の運用成果とシミュレーション結果を比較することで、計画の見直しに役立てていただけると幸いです。

NISAシミュレーションの特徴

FP-UNIVの証券口座に、１つ変更し新たに２つのタイプを新設しました。

①課税口座
　既存の設定は課税口座として動作します。
②NISA~~・新NISA~~
　制度期間にあわせて、課税口座と自動で切り替わります。
（2024年以降の拠出は課税扱いとなります・運用は5年間非課税）
③つみたてNISA
　制度期間にあわせて、つみたてNISA→課税口座と自動で切り替わります。
（2024年以降の積立は課税扱いとなります・運用は20年間非課税）
④新NISA(積立投資枠）
　2024年以降
⑤新NISA(成長投資枠)
　2024年以降

これら、５つの口座種別を切り替えるだけで効果の比較ができます。

また、拠出スケジュールで設定された金額について、以下の２つが自動制御されます。
　a.　拠出スケジュールで設定された金額については、限度額を超えないよう自動制御
　b.　NISAとつみたてNISA終了後の拠出分は「課税分」として積み立てていく

	NISA	つみたてNISA	新NISA
			つみたて投資枠	成長投資枠
制度期間	2014～2023年	2018～2042年	2024年～
新規の買付	～2023年	～2023年	2024年～
合計の非課税限度額			1800万円（成長投資枠のみで1200万円まで）
各年の非課税限度額	120万円	40万円	120万円	240万円
各年の非課税期間	5年間	20年間	永久
投資できる有価証券	すべて	投資信託のみ	投資信託のみ	すべて
ロールオーバー時の元本	時価で更新	不可	不可
非課税期間終了後の処理	課税口座へ移行(時価で元本更新)	課税口座へ移行(時価で元本更新)
その他			売却すると翌年から非課税枠が復活する（個別元本ベース）

その他制御
・拠出スケジュールで設定された金額については、限度額を超えないよう自動制御
・NISAとつみたてNISA終了後の拠出分は「課税分」として積み立てていく

βリリースとしています。
シミュレーション結果に、不具合を発見した方はご連絡ください。

新しいNISAの概要（金融庁）

FP−UNIVのご利用開始はこちらから（無料）

< 国民健康保険税率を2020年度版に改訂しました 2023年（令和5年）3月分（4月納付分）から協会けんぽの健康保険料率が改定されます >

新しいNISAのシミュレーション機能をβリリースしました。

NISAシミュレーションの特徴

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