新しいNISAのシミュレーション機能をβリリースしました。

FP-UNIVでは令和2年度の税制改正に合わせ、新NISAの複雑な仕組みに対応しておりましたが、制度が実現される前に令和5年度の税制改正により大幅な見直しが入りました。
https://study.fp-univ.net/blog/174
この度、令和5年度の税制改正にあわせ新しいNISA制度のシミュレーションに対応いたしました。
FP-UNIVでは、複雑なNISA制度をシミュレーションで再現することで、制度への理解を深め、ライフプランを構成する一つの手段にしたいと考えています。
シミュレーションの結果については、あくまでも試算であり、将来の運用成績を保証するものではありません。
しかしながら、制度の仕組みをしっかりと理解することで、目標設定、売却時期の計画、また実際の運用成果とシミュレーション結果を比較することで、計画の見直しに役立てていただけると幸いです。

NISAシミュレーションの特徴
FP-UNIVの証券口座に、1つ変更し新たに2つのタイプを新設しました。①課税口座
既存の設定は課税口座として動作します。
②NISA
制度期間にあわせて、課税口座と自動で切り替わります。
(2024年以降の拠出は課税扱いとなります・運用は5年間非課税)
③つみたてNISA
制度期間にあわせて、つみたてNISA→課税口座と自動で切り替わります。
(2024年以降の積立は課税扱いとなります・運用は20年間非課税)
④新NISA(積立投資枠)
2024年以降
⑤新NISA(成長投資枠)
2024年以降
これら、5つの口座種別を切り替えるだけで効果の比較ができます。
また、拠出スケジュールで設定された金額について、以下の2つが自動制御されます。
a. 拠出スケジュールで設定された金額については、限度額を超えないよう自動制御
b. NISAとつみたてNISA終了後の拠出分は「課税分」として積み立てていく
NISA | つみたてNISA | 新NISA | ||
つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |||
制度期間 | 2014~2023年 | 2018~2042年 | 2024年~ | |
新規の買付 | ~2023年 | ~2023年 | 2024年~ | |
合計の非課税限度額 | 1800万円(成長投資枠のみで1200万円まで) | |||
各年の非課税限度額 | 120万円 | 40万円 | 120万円 | 240万円 |
各年の非課税期間 | 5年間 | 20年間 | 永久 | |
投資できる有価証券 | すべて | 投資信託のみ | 投資信託のみ | すべて |
ロールオーバー時の元本 | 時価で更新 | 不可 | 不可 | |
非課税期間終了後の処理 | 課税口座へ移行(時価で元本更新) | 課税口座へ移行(時価で元本更新) | ||
その他 | 売却すると翌年から非課税枠が復活する(個別元本ベース) |
その他制御
・拠出スケジュールで設定された金額については、限度額を超えないよう自動制御
・NISAとつみたてNISA終了後の拠出分は「課税分」として積み立てていく
βリリースとしています。
シミュレーション結果に、不具合を発見した方はご連絡ください。
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