新しいNISAのシミュレーション機能をβリリースしました。
FP-UNIVでは令和２年度の税制改正に合わせ、新NISAの複雑な仕組みに対応しておりましたが、制度が実現される前に令和５年度の税制改正により大幅な見直しが入りました。
https://study.fp-univ.net/blog/174
この度、令和５年度の税制改正にあわせ新しいNISA制度のシミュレーションに対応いたしました。
FP-UNIVでは、複雑なNISA制度をシミュレーションで再現することで、制度への理解を深め、ライフプランを構成する一つの手段にしたいと考えています。
シミュレーションの結果については、あくまでも試算であり、将来の運用成績を保証するものではありません。
しかしながら、制度の仕組みをしっかりと理解することで、目標設定、売却時期の計画、また実際の運用成果とシミュレーション結果を比較することで、計画の見直しに役立てていただけると幸いです。
NISAシミュレーションの特徴
FP-UNIVの証券口座に、１つ変更し新たに２つのタイプを新設しました。①課税口座
既存の設定は課税口座として動作します。
②NISA
制度期間にあわせて、課税口座と自動で切り替わります。
（2024年以降の拠出は課税扱いとなります・運用は5年間非課税）
③つみたてNISA
制度期間にあわせて、つみたてNISA→課税口座と自動で切り替わります。
（2024年以降の積立は課税扱いとなります・運用は20年間非課税）
④新NISA(積立投資枠）
2024年以降
⑤新NISA(成長投資枠)
2024年以降
これら、５つの口座種別を切り替えるだけで効果の比較ができます。
また、拠出スケジュールで設定された金額について、以下の２つが自動制御されます。
a. 拠出スケジュールで設定された金額については、限度額を超えないよう自動制御
b. NISAとつみたてNISA終了後の拠出分は「課税分」として積み立てていく
| NISA | つみたてNISA | 新NISA | ||
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |||
| 制度期間 | 2014～2023年 | 2018～2042年 | 2024年～ | |
| 新規の買付 | ～2023年 | ～2023年 | 2024年～ | |
| 合計の非課税限度額 | 1800万円（成長投資枠のみで1200万円まで） | |||
| 各年の非課税限度額 | 120万円 | 40万円 | 120万円 | 240万円 |
| 各年の非課税期間 | 5年間 | 20年間 | 永久 | |
| 投資できる有価証券 | すべて | 投資信託のみ | 投資信託のみ | すべて |
| ロールオーバー時の元本 | 時価で更新 | 不可 | 不可 | |
| 非課税期間終了後の処理 | 課税口座へ移行(時価で元本更新) | 課税口座へ移行(時価で元本更新) | ||
| その他 | 売却すると翌年から非課税枠が復活する（個別元本ベース） | |||
その他制御
・拠出スケジュールで設定された金額については、限度額を超えないよう自動制御
・NISAとつみたてNISA終了後の拠出分は「課税分」として積み立てていく
βリリースとしています。
シミュレーション結果に、不具合を発見した方はご連絡ください。
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