新NISA、つみたてNISAのシミュレーション機能をβリリースしました。

NISA制度は新しいNISAに刷新いたしました。最新の仕様は下記をご覧ください。
https://study.fp-univ.net/blog/189


NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。

しかし、たび重なる制度改正によってNISA、つみたてNISA、そして2024年から始まる新NISA。と乱立し複雑化しています。
これらの制度は、a.対象期間、b.上限金額、c.対象商品、d.期間終了後のロールオーバーの仕組みが異なっています。

FP-UNIVでは、複雑なNISA制度をシミュレーションで再現することで、制度への理解を深め、ライフプランを構成する一つの手段にしたいと考えています。

シミュレーションの結果については、あくまでも試算であり、将来の運用成績を保証するものではありません。
しかしながら、制度の仕組みをしっかりと理解することで、目標設定、売却時期の計画、また実際の運用成果とシミュレーション結果を比較することで、計画の見直しに役立てていただけると幸いです。

NISAシミュレーションの特徴

FP-UNIVの証券口座に、次の３つのタイプを新設しました。

①課税口座
　既存の設定は課税口座として動作します。
②NISA・新NISA
　制度期間にあわせて、NISA→新NISA→つみたてNISA→課税口座と自動で切り替わります。
③つみたてNISA
　制度期間にあわせて、つみたてNISA→課税口座と自動で切り替わります。

これら、３つの口座種別を切り替えるだけで効果の比較ができます。

また、拠出スケジュールで設定された金額について、以下の２つが自動制御されます。
　a.　限度額を超えないよう制御
　b.　新NISAの場合、投資信託は１階、株式は２階枠を利用
　非課税枠から外れて課税口座へ移動する処理は自動。（設定としては１つの口座だが、その中にＮＩＳＡと課税口座が存在する仕様）
 

証券口座は４種類に分かれる

ご注意、新NISAの２階部分は、投資信託、株式の投資が可能ですが、β版のシミュレーションでは２階部分は投資信託のみの対応となっています。
２階部分をご利用の場合は、株式として登録ください。

上記対応しました。
 

	NISA	新NISA		つみたてNISA
		１階	２階
制度期間	2014～2023年	2024～2028年		2018～2042年
各年の非課税限度額	120万円	20万円	102万円	40万円
各年の非課税期間	5年間	5年間	5年間	20年間
投資できる有価証券	すべて	投資信託のみ	株式 投信信託	投資信託のみ
ロールオーバー時 の元本	時価で更新	購入時価格で更新	不可	不可
非課税期間終了後 の処理	新NISAの２階へロールオーバー	つみたてNISAへロールオーバー	課税口座へ移行	課税口座へ移行
	２階枠を超えた分は１階枠が減らされる

新しいNISAの概要（金融庁）