FP-UNIVの分析をもっと使いやすく｜暮らしの疑問から選べる動画ガイド

FP-UNIVは、収入・支出・税金・社会保険・資産をつなげて考える中立な総合ライフプランソフトです。ひとつの費用や資産だけで決めず、家計全体のお金の流れと重ねて確認できます。

この記事では、開発版の画面で制作した解説を中心に、公開中の11本を目的別にまとめました。まずは、ご自身やお客さまの「気になること」をひとつ選んでみてください。

1. まずは、ライフプラン全体の見通しをつかむ

「将来のお金は足りる？」「予定している旅行や進学は実現できそう？」。ライフプラン分析では、総合評価から気になるシナリオへ進み、前提と結果を順番に確認できます。

1. 破綻の有無：途中で貯蓄が不足する時期がないか。
2. イベントの実現：予定した費用を、その時期の資金で賄えるか。
3. リスク耐性：長生きや万が一を想定したとき、暮らしの見通しはどう変わるか。

総合評価は、上から順に条件を満たした段階を読みます。次に詳細を開き、当初・途中の最低・最後の貯蓄残高を年月と一緒に確認しましょう。ここでの貯蓄は現金・預金・MRFが対象で、有価証券の評価額とは分けて読みます。

結果を読むコツ
「未検証」や「計算失敗」は、そのリスクに耐えられると確認できた状態ではありません。長生きの結果も「少なくとも何歳まで」を確かめ、検証した範囲をそろえて読みましょう。

2. 「お金の動き、どうなっている？」と思ったらキャッシュフローへ

全期間で見渡す → 気になる期間を選ぶ → 内訳で理由を確かめる。この順番で見ると、収支や残高が変わる理由を追いやすくなります。

月表示は支払いの時期、年表示は一年間の収入・支出の合計を知りたいときに便利です。年表示の貯蓄残高は年末の金額。グラフの収支と残高は左右で目盛りが異なるため、凡例と単位も合わせて確認します。

キャッシュフロー表は、家計・個人・費目・月までたどれます

1. 家計全体か、家族それぞれかを選ぶ。誰のお金の流れを見ているかをそろえます。
2. 項目名の左にある「＋」を押す。支出なら、生活費・住まい・ライフイベントなどの内訳が開きます。
3. 知りたい年の金額にカーソルを合わせ、クリックする。月ごとの金額を確認できます。

動画の例では、2030年の支出は年321.6万円。普段の月24.3万円に対して、旅行のある8月は54.3万円です。増えた30万円がどこから来たか、表の内訳で確認できます。同じ月の貯蓄残高も一緒に見てみましょう。

3. 分析結果を、具体的な見直しにつなげる

分析メニューがたくさんあっても、すべてを一度に見る必要はありません。サマリーで全体像をつかみ、キャッシュフローで年を選び、要素別分析で理由を探すと、元の入力へ戻りやすくなります。

動画では、年収500万円の例で、税・社会保険料110.3万円を引いた使えるお金389.7万円から、支出288万円を差し引き、年間収支101.7万円へつなげます。

支出の内訳は、生活費月18万円×12か月＝216万円と、家賃月6万円×12か月＝72万円。プランをコピーして生活費だけを月17万円に変えた比較では、同じ年の年間収支が12万円増えることを確かめています。条件をひとつだけ変えると、改善の理由が伝わりやすくなります。

4. 目的別の分析で、「気になるところ」を詳しく見る

下の項目を開くと、使いどころと動画が表示されます。教育費のピーク、額面と手取りの違い、返済の内訳など、知りたいことから選んでみましょう。

5. 万が一のあとの暮らしは、Q12で条件を整理する

死亡リスクの設定では、「残されたご家族が、どんな収入と支出で暮らすか」を通常のプランと比べて考えます。Q12のタブで選ぶのは、万が一を想定する人です。

• 収入：通常の給与や期間はQ2へ、万が一のあとの変化はQ12へ。月20万円の給与を125％にすると月25万円となる例のように、割合と金額の単位を確かめます。
• 生活費：月18万円から15万円へ、など、ご家族の見通しを金額で置きます。夫婦で共通の設定か、個別の設定かも確認します。
• 住まい・ローン：住宅の取得前後、購入の継続、団信、返済方法を分けて確認します。一括返済は、残った借入をまとめて支払う想定です。
• 受け取るお金：保険はQ10、死亡退職金はQ2など、元の設定とQ12の表示を照らします。条件を整理したら、Q10の必要保障額分析で対象者と期間を選んで確認します。

まずは収入や生活費の条件をひとつ置き、再分析して変化を確かめてみましょう。保険金額だけで判断せず、暮らしに必要なお金と、すでにある備えをつなげて考えられます。

6. 退職後の暮らしに合う、受け取り方を比較する

勤務先の退職金・企業年金・iDeCoなどが重なると、金額だけでなく、受取年や控除対象期間をそろえることが大切です。FPの方には、退職所得分析の実画面と、受け取り方を比較する2本をご用意しました。

掲載動画は2026年9月に制作した画面・入力例に基づきます。画面や項目名は更新により変わる場合があります。数値は各動画の設定による試算例で、将来の運用成果を保証するものではありません。