学生時代の年金を2年分追納すると、将来の年金はいくら増える？

学生のときに猶予された年金保険料を、就職後に払おうか考えている方へ。追納すると、その期間が将来の老齢基礎年金の額に反映されます。学生納付特例の24カ月分なら、2026年度の年金額で比べて年42,365円、月額換算で約3,530円増える計算です。まず受け取る年金の違いを確かめ、そのうえで今の家計に合う支払い方を考えてみましょう。

学生納付特例は、追納すると年金額に反映される

学生納付特例は、申請して承認を受けると、在学中の保険料の納付が猶予される制度です。その期間は年金を受け取る資格の判定には数えられますが、追納しないままでは老齢基礎年金の額には反映されません。後から納める「追納」によって、年金額の計算でも納付済みの期間になります。日本年金機構「学生納付特例制度」

老齢基礎年金は原則65歳から受け取る年金です。追納による増額は一度限りの給付ではなく、年金を受け取る間の年額に反映されます。ただし年金額は年度ごとに改定されるため、今の若い方が将来も同じ金額を受け取るという意味ではありません。老齢基礎年金の支給開始時期と計算方法

2年分を追納する・しないで、年額を比べる

例えば、20歳から60歳までの480カ月のうち、学生納付特例の24カ月以外は、すべて納付済みとして計算できる方なら、次の違いになります。65歳から通常どおり受給し、繰上げ・繰下げや付加年金などは含めない説明例です。

計算には、1956年4月2日以後生まれの方の2026年度の満額847,300円を使いました。税・社会保険料を引く前の比較で、本人の将来の受給額を保証する数字でも、FP-UNIVで実行した結果でもありません。日本年金機構の年金額・計算式（9月4日更新、11月11日確認）

自分の場合は、ねんきんネットで追納前後を試算する

日本年金機構は11月9日更新の「ねんきん月間」の案内でも、年金記録や見込額の確認を呼びかけています。11月30日の「年金の日」は記録を見返す機会ですが、すべての方の追納期限が11月末という意味ではありません。令和8年度「ねんきん月間」「年金の日」の取り組み

「ねんきんネット」の「年金記録を確認する」から、納付・後払い（追納）が可能な月数と金額を確認します。追納する月数を入力した条件で年金見込額を試算し、追納しない場合と比べられます。働く期間と受給開始年齢はそろえ、追納による差を見てください。月数・金額を確認する操作／追納前後の年金見込額の比較

FP-UNIVで、増えた年金を老後の家計に当てはめる

本人の見込額が分かったら、Q3「年金」の本人のタブを開きます。「① 受給設定」の「老齢基礎」で「直接指定」を選ぶと、基礎年金の見込額を「円／年」で入れて、老後の家計を比較できます。

年金額を直接指定しても、「② 加入実績設定」は残します。厚生年金、生活費、貯蓄、受給開始年齢などをそろえ、分析後のキャッシュフロー表で「年金」の内訳と受給開始後の年を比べます。同じ年の収支・貯蓄残高も見ると、増額が生活費をどこまで支えるか考えられます。手取りの差は、額面の年42,365円と同じになるとは限りません。

追納額と期限を確かめ、今の家計に合わせて払う

例えば2022年4月〜2024年3月の全24カ月が学生納付特例の承認済みで未追納なら、2026年度中の追納額は、16,990円×12カ月＋16,770円×12カ月＝405,120円です。加算額を含む年度別の表からの計算で、対象月や払う年度が変われば額も変わります。

追納は承認された月の前10年以内の対象期間について、原則古い月から、全部または一部を納められます。期限直前の申込みでは間に合わない場合もあるため、本人の記録と納付書を年金事務所で確認してください。学生納付特例を受けた期間の翌年度から数えて3年度目以降の追納には加算額がつき、払った保険料は社会保険料控除の対象です。追納額・期限・加算と社会保険料控除

支払う月の資金も確認したい場合は、Q8「ライフイベント」に一時的な支出として置けます。ただし、この入力だけで年金の増額や税の控除まで自動反映されるわけではありません。

FP-UNIVは、特定の保険・金融・不動産商品の販売を目的としない中立な総合ライフプランソフトです。将来受け取る年金と今の支払いを、税・社会保障制度を踏まえた月ごとの収支で考えられます。計算にかかる時間を減らし、FPは「老後にどんな暮らしをしたいか」「今はどこまで払えるか」を聞いて提案を考えられます。追納後や働き方が変わったときは、ご自身の記録とプランを更新して使ってください。