Q3.年金設定

(ご参考:ライフプランソフトの計算精度の違いで年金額に900万円もの差が
○ 併給調整などさらに年金自動計算の詳細な仕様ついてはこちらをご覧ください。
○ 年金分析についてはこちらをご覧ください

ここでは以下の公的年金について、計算方法や受給年齢について設定を行います。

  • 将来の年金 :老齢年金、障害年金、万が一の遺族年金/寡婦年金
  • 受給中の年金:老齢年金、障害年金、遺族年金/寡婦年金

将来受け取る年金を設定する


(老齢年金・障害年金・万が一の遺族年金/寡婦年金 で共通)

将来発生する公的年金はすべて、実際の制度通り年金加入実績(月数や納付額)を基に決定されます。
年金加入実績は「Q2.収入」の設定から自動で判別されるため、老齢年金・遺族年金・障害年金もすべて自動で計算されることになります。
(※ 直接金額を指定することもできます。後述)

  • 老齢年金の受取開始年齢に達した時:老齢年金
  • 将来の障害認定時(Q1.家族設定) :障害年金
  • 万が一亡くなった場合      :遺族年金/寡婦年金


ですが、過去の収入状況まで正確に「Q2.収入」に入力するのは現実的ではありません。

そこで「ねんきん定期便」をお持ちの場合、あるいはその他の資料で過去の加入状況がわかる場合は、
それらの情報を専用のフォームに入力することで、過去の加入実績として正確に反映させることができます。

 


具体的な設定手順



以下1~3の設定を行ってください。

1)将来加入する年金の設定

   Q2.収入で設定して下さい。
   ここで設定した収入の年金タイプが、将来の加入記録となります。
    ※ 設定がない場合は、将来はすべて1号被保険者としてカウントされます。


2)年金加入実績の入力   

  
   
   過去の加入実績の判定方法について、以下の入力タイプから選択してください。

  ・(入力しない)
    過去の加入実績も「Q2.収入」から判別する場合に選択してください。
    ※ 入力がない期間はすべて第一号被保険者としてカウントされます。

  ・ねんきん定期便フォーム(50歳未満/50歳以上の2タイプ)
    ねんきん定期便のハガキに記載されている情報をそのまま入力できるタイプです。
    記載情報をそのまま入力するだけなので、手軽に試算が可能です。

  ・詳細フォーム 
    
ねんきん定期便の月数部分のフォーマットをベースに、「国民年金の免除月数設定」を加えた、
    FP-UNIVオリジナルのフォームです。
    ねんきん定期便フォームよりも精度の高い試算が可能です


1.ねんきん定期便フォーム(50歳未満の方タイプ)

  50歳未満の方に送られてくるハガキの内容を、そのまま入力してください。
  
  
  ※ 「いつまでの加入実績?」には、
定期便のハガキの下記赤枠の部分を入力してください。

  


2.ねんきん定期便フォーム(50歳以上の方タイプ)
  50歳以上の方に送られてくるハガキの内容を、そのまま入力してください。
 
  ※ 「いつまでの加入実績?」には、定期便のハガキの下記赤枠の部分を入力してください。

  


3.詳細入力フォーム
  • 保険料の免除月数を細かく指定したい場合(基礎年金)
  • 標準報酬月額/標準報酬額から計算したい場合(厚生年金)
  に使用してください。
  
 

3)受取設定(老齢年金のみ)

  1. 基本金額は「自動計算」を選択します。
  2. 受給開始年月を設定します。

   初期値は、その方の生年月日と性別に応じた「法定の受給開始年齢」です。
   繰上げ・繰下げ支給される場合に変更してください

(老齢年金の金額を直接入力する場合)
   基本金額に任意の金額を入力してください。

   ※「基本金額」とは、加給年金などの加算・繰上げ繰下げ調整・在職老齢調整がされる前の金額のことです。
     厚生年金の場合は、報酬比例部分、定額部分、経過的加算、経過的職域加算の合計値です。
     加給年金などの加算額・繰上げ下げ調整・在職老齢調整は、自動で行われますのでご注意ください。

    

 
 

すでに受給中の年金を設定する


a. 受給中の老齢年金

  1. 受取開始年齢を過去の年齢にします(初期値がすでに過去の年齢であればそのままでかまいません)
  2. 金額を直接入力してください。

 
b. 受給中の遺族年金/寡婦年金

  金額を直接指定してください。
  寡婦年金は、女性のみ設定可能です。
 
 

c. 受給中の障害年金

  1. Q1.家族設定で障害設定を、基準年以前の年齢に設定します。
  2. するとQ2.年金「受取設定」に金額の入力フォームが表示されるので、受給中の金額を入力してください。

 


年金計算の仕様


老齢年金の入力パターンに応じた計算の詳細は以下のようになります。

金額の計算
老齢年金の入力パターン
基本金額 (※1) 自動計算
基本金額の調整 家族状況に
応じた加算額
その他の
年金
直接入力

入力値



(老齢基礎)
・繰上繰下調整

(老齢厚生)
・繰上繰下調整
・在職老齢調整
(老齢年金)
・加給年金
・振替加算

(遺族年金)
・子の加算
・中高齢寡婦加算
・経過的寡婦婦加算

(障害年金)
・子の加算
・配偶者加算
・障害認定時に障害年金
・万が一の遺族年金/寡婦年金
自動計算 ねんきん定期便フォーム
(50歳未満タイプ)

【定期便の基準年月までの加入に応じた金額】
  入力した年金見込額

【それ以降の加入に応じた金額】
  Q2.収入情報をもとに計算

ねんきん定期便フォーム
(50歳以上タイプ)

【定期便の基準年月までの加入に応じた金額】
  入力した年金見込額 - 60歳までの仮定分 (※2)

【それ以降の加入に応じた金額】
  Q2.収入情報をもとに計算

詳細フォーム

【基準年月までの加入に応じた金額】
  入力した加入月数・平均給与額をもとに計算




【それ以降の加入に応じた金額】
  Q2.収入情報をもとに計算

※1 厚生年金については、報酬比例部分・定額部分・経過的加算・経過的職域加算の合計を指します。
※2 「年金見込額」には、定期便に記載の「最近の月別状況」が60歳まで続いたと仮定した場合の年金額が含まれているため、これを減算します。

 



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