Step1. ライフプランの作成
目次
更新日：2026年10月8日
すべてを最初から埋めようとすると、どこから始めればよいか迷うかもしれません。まず、家族、収入、生活費、現在の資産と、近い将来の大きな予定を整理しましょう。
プランを作成する
ご相談者さまのプラン一覧で新規プランを作成します。比較案を作る場合は、既存プランを開き、上部の「プランコピー」から複製すると、元の条件を残して検討できます。
まず通常の暮らしを入力する
相談者のフォルダでプランを作成し、プラン名と基準年を確認します。分かっている情報から入力し、不確かな将来の金額は、仮定をそろえて比較できるようにしましょう。
入力項目はQ1〜Q12
| 入力項目 | 主な内容 |
|---|---|
| Q1 ご家族 | 家族構成・生計の期間・ライフプランの基本条件 |
| Q2 収入 | 働き方、収入、退職金など |
| Q3 年金 | 年金の加入・受け取り条件 |
| Q4 生活費 | 家族全体・個人ごとの生活費と期間 |
| Q5 教育費 | 子どもごとの進学予定や教育にかかる費用 |
| Q6 住まい | 住まいの購入・賃貸・関連費用 |
| Q7 乗り物 | 購入と維持費 |
| Q8 ライフイベント | 将来予定している出来事と費用 |
| Q9 ローン | 借り入れ・返済の条件 |
| Q10 保険 | 保障、保険料、受取人などの契約条件 |
| Q11 貯蓄・投資 | 現金・預金・証券口座・確定拠出年金など |
| Q12 リスク管理 | 万が一の後の収入・支出や、保険・ローン・資産の扱い |
画面左の「外部環境」では、制度や物価など計算の前提も確認できます。基本情報と各項目の条件をそろえてから比較しましょう。
万が一の備えはQ12へ
通常の暮らしを入力したら、Q12「リスク管理」で、万が一の後に何が変わるかを確認します。保険契約などの元の条件は、それぞれの入力項目で設定します。Q12で編集できる項目と、確認用に表示される項目を区別しましょう。
保存後は分析を実行する
入力画面には自動保存があります。保存の状態を確認してから「ライフプラン分析」で結果画面を開き、「実行」を押すと、入力内容を基に結果が計算されます。
入力を変更したら、「ライフプラン分析」で結果画面を開き、「実行」ボタンで再計算してください。入力の保存と、結果の再計算は別の操作です。
次は Step2. ライフプラン分析の実行 をご覧ください。
FP-UNIVは、特定の保険・金融・不動産商品の販売を目的としない、中立な総合ライフプランソフトです。暮らしの希望とお金の動きを一緒に確認し、ご自身のライフプランを変化に合わせて育てていきましょう。
Q1. ご家族
家族の基本情報、生計を一にする期間、親の家計を途中から含める方法を説明します。扶養設定はQ2、万が一の影響の確認はリスクシナリオで行います。Q1. ご家族の詳細へ
Q2.収入設定
現在から将来にかけての収入・就労状況を登録します。また「万が一」の場合のご家族の収入・就労状況を登録します。アルバイト、会社員、自営業、公務員、専業主婦（夫）など様々な働き方を選択できます。ダブルワークにも対応しています。給与・報酬・退職金の他に、給付金・児童手当などを記入します。無料プランの方は、不動産収入もこちらで入力します。Q2.収入設定の詳細へ
Q3. 年金設定
老齢基礎年金、厚生年金、遺族年金、障害年金に対応しています。FP-UNIVでは月単位のシミュレーションを行うため支給月も厳密に偶数月におこなっています。また老齢年金の繰り上げ支給、繰り下げ支給のシミュレーションにも対応しています。Q3. 年金設定の詳細へ
Q4. 生活費設定
光熱費や雑費など、月々の生活費の設定を行います。生活費は、家族一括または個人ごとに設定でき、上昇率を設定できます。「万が一」があった場合はそれ以降の生活費を変更する、という設定もできます。Q4. 生活費設定の詳細へ
Q5. 教育費設定
教育にかかる費用を入力します。お子様の教育費だけでなく、ご家族の習い事・資格取得などの費用も記入します。お子様への仕送り（＝就学中などの生活費）をこちらに分類することもできます。Q5. 教育費設定の詳細へ
Q6. 住まい設定
住居にかかる費用を入力します。家賃・管理費や修繕積立金・住宅ローン・固定資産税のほかに、維持費や引越費用なども登録できます。自宅だけでなく投資用物件の設定もできます。「プロ」プラン以上では、不動産投資分析を行うことができます。Q6. 住まい設定の詳細へ
Q7. 乗り物の設定
乗り物に関する支出を全て入力することができます。所有する自動車・二輪車・自転車・船舶などの、購入費・月々の経費・保険料・ローン設定・車検費用・買い替え費用などを登録していきます。電車・バス・飛行機・フェリーなどの交通費についても入力します。Q7. 乗り物の設定の詳細へ
Q8. ライフイベントの設定
ライフイベントの費用を入力します。帰省、旅行、家電の買替え、趣味の支出、結婚費用、葬儀費用などを設定できます。家族単位と個人単位に分けて登録することができます。Q8. ライフイベントの設定の詳細へ
Q9. ローン設定
プロフェッショナルが求める、詳細なローン・シミュレーションを行います。住宅ローンは「Q6. 住まい設定」が反映されます。自動車ローンは「Q7. 乗り物の設定」が反映されます。Q9. ローン設定の詳細へ
Q10. 保険設定
生命保険や損害保険など、各種保険の情報を入力します。支払設定、保障設定、解約設定、特約など、契約者ごとに詳細に設定します。Q10. 保険設定の詳細へ
Q11. 貯蓄・投資
月初残高、銀行・証券・iDeCo・DC等の設定、期待リターン、月々の黒字・赤字の調整を説明します。入力画面の理論値と、家計を反映した実行後の分析の違いも確認できます。Q11. 貯蓄・投資の詳細へ
Q12. リスク管理
万が一の後の収入・支出、保険金・ローン・資産の扱いをまとめて確認します。Q12. リスク管理の詳細へ
その他の設定（為替設定など）
為替レートの設定や、老後の始まりとする年、「万が一」モードの「備える年」の設定など、ライフプランの作成に必要な情報を入力します。その他の設定（為替設定など）の詳細へ