貯蓄の自動計算

FP-UNIVでは、詳細なシミュレーションを行うため月間収支を算出しています。

毎月の「貯蓄額」は、次の2つを基に算出しています。

  1. 「現金」への貯蓄
  2.  各金融口座への貯蓄

1.「現金」への貯蓄

 月間収支が黒字の場合のみ、以下の流れで「現金」へ貯蓄されます。
「現金」は、口座を指定していない資金のことです。不足の場合はマイナスになります。

  (1)  退職金、一括受取タイプの保険金、死亡退職金のいずれかが「月間収支」の「総収入」に含まれる場合、
      事前に設定した受取口座に貯蓄されます。これらは、下記の計算式からは除きます。

  (2)「月間収支」からの貯蓄額を、下記の式を用いて算出します。

              (月間収支の黒字 - 貯蓄調整額) × 貯蓄率 (「Q11. 貯蓄・資産運用」で設定)・・・(A)

    (3) 振分先の口座が設定されていない黒字分があれば、「現金」へ貯蓄されます。


キャッシュフロー表上での表記
貯蓄額(変動)の欄に表示されます。

 

2.各金融口座への貯蓄

Q11. 貯蓄・資産運用」で設定した金融口座ごとの貯蓄スケジュールにより、貯蓄されます。


キャッシュフロー表上での表記
貯蓄額(スケジュール)の欄に表示されます。

 


月間収支が赤字の場合

以下の順に貯蓄を崩します。

(1)「現金」

(2) 預金口座(引き出し可能開始となっている口座のみ)

(3) それでも赤字が残る場合、赤字分をマイナスとして「現金」に計上する。