貯蓄の自動計算
FP-UNIVでは、詳細なシミュレーションを行うため月間収支を算出しています。毎月の「貯蓄額」は、次の2つを基に算出しています。
- 「現金」への貯蓄
- 各金融口座への貯蓄
1.「現金」への貯蓄
月間収支が黒字の場合のみ、以下の流れで「現金」へ貯蓄されます。「現金」は、口座を指定していない資金のことです。不足の場合はマイナスになります。
（1）退職金、一括受取タイプの保険金、死亡退職金のいずれかが「月間収支」の「総収入」に含まれる場合、事前に設定した受取口座に貯蓄されます。これらは、下記の計算式からは除きます。
（2）「月間収支」からの貯蓄額を、下記の式（A）を用いて算出します。
（月間収支の黒字 - 貯蓄調整額） × 貯蓄率 （「Q11. 貯蓄・資産運用」で設定）…（Ａ）
（3）振分先の口座が設定されていない黒字分があれば、「現金」へ貯蓄されます。
キャッシュフロー表上での表記
貯蓄額（変動）の欄に表示されます。
２．各金融口座への貯蓄
「Q11. 貯蓄・資産運用」で設定した金融口座ごとの貯蓄スケジュールにより、貯蓄されます。
キャッシュフロー表上での表記
貯蓄額（スケジュール）の欄に表示されます。
月間収支が赤字の場合
以下の順に貯蓄を崩します。
（1）予め設定した「出金順」の設定に従って、出金し赤字を補填します。
（2）その際、予め設定した各口座の「引き出し可能開始」の時期が反映されるため、まだ「引き出し可能」の時期が来ていない口座からは補填されません。
（3）それでも赤字が残る場合、赤字分をマイナスとして「現金」に計上します。
※FP-UNIVでは、赤字の場合でも有価証券の自動売却は行いません。
キャッシュフローの赤字が発生しないように、計画的な売却設定が重要です。預金が不足する前に、どの有価証券をいつ売却するかを計画することで、資金繰りの安定とリスクの最小化が図られます。急な市場の変動や不測の事態にも柔軟に対応できるように、事前の準備が不可欠です。
